中安财产伤亡有限公司涉嫌越权经营

10月26日,官方网站海南保监局发布新闻报道称,日常监管发现,其管辖下的一家区域保险专业机构与中安在线财产保险有限公司(以下简称“中安财产保险”)签订了代理协议,代理销售中安财产保险产品。

通过对合作模式的分析,海南保险监督管理局发现合作模式存在一定的风险。

然而,目前,该新闻已被监管网站删除。

或受消息影响,中安在线股价下午大幅下跌,一度下跌逾7%,收盘时收窄至-4.71%。

对此,一位公安内幕人士告诉记者:“我们在海南监管局的网站上没有看到这样的文件,这不是很清楚,但是我们公司的业务在监管的指导下稳步持续发展。

据了解,中安财产保险公司最近与海南的一家地区专业机构签署了保险代理协议。协议明确规定了保险范围、手续费标准和支付方式、双方的权利和义务等。

其基本业务操作流程为:众安财险向区域性专业中介机构提供其自营网络平台的专属链接,链接对应该中介机构的唯一出单号,该中介机构拓展线下保险客户,了解其保险需求后,用专属链接登录众安财险自营网络平台完成承保过程,众安财险按照代理协议约定的标准向其支付手续费。其基本业务运营流程是:中安财产保险公司向区域性专业中介机构提供其专有网络平台的专属链接,该链接对应于中介机构的唯一发行号码。中介机构在拓展线下保险客户并了解其保险需求后,通过独家链接登录到中安财产保险公司的专有网络平台,完成承保流程,中安财产保险公司根据代理协议约定的标准向其支付手续费。

对此,海南保监局指出,双方存在涉嫌超范围经营、合作业务质量问题、监管标准一致性等问题。

具体来说,一方面,中国保监会批准的公安保险范围是“与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险……”。

与自营网络平台或全国保险专业中介机构微信公众号合作或与淘宝等第三方网络平台合作产生的业务符合“与互联网交易直接相关”的要求。

但是,它与没有专有网络平台并且不能与第三方网络平台合作的区域性专业中介组织合作。合作模式是将线下客户转移到网上,涉嫌违反“与网上交易直接相关”的要求,网上保险公司涉嫌超范围经营。

另一方面,根据《互联网保险业务监管暂行办法》的要求,地区机构不能经营互联网保险业务,也不能通过第三方网络平台签订保险合同和提供保险服务。

因此,对于区域性专业中介机构来说,他们通过中安财产保险自我管理网络平台签订保险合同,完成承保流程,涉嫌违反《互联网保险业务监管暂行办法》的要求和超范围经营。

同时,关于合作业务的资格,海南保监局指出,如果这类业务被认定为保险公司通过自营网络平台实施的互联网保险业务,对于保险公司来说,通过自营网络平台实施的业务销售渠道应属于直接业务,不能产生手续费支出。

如果其他组织(如本文中的区域机构)帮助他们向客户宣传和介绍自己的网络平台所产生的费用,他们应通过宣传费、广告费和其他费用支付,而不是以手续费的名义支付,也不应与保险费的规模挂钩。

如果这类业务被定义为保险公司通过区域代理机构实施的传统代理业务,则不属于“与互联网交易直接相关”的保险业务,涉嫌经营范围以外的业务。此外,不设立分支机构经营传统代理业务,涉嫌违反《保险公司管理条例》第十五条:“在住所以外的省、自治区、直辖市经营业务的,应当先设立分支机构。”

然而,上述类似的定性问题也存在于中安财产保险与兼业代理机构合作产生的业务中。

此外,关于监管标准的一致性,海南保险监督管理局指出,根据《保险公司管理条例》第15条,“分支机构在其住所以外的省、自治区、直辖市开展业务时,应首先设立分支机构”,而中国财产保险等互联网保险公司可与地区专业中介机构或省内兼营机构合作, 自治区、直辖市除住所外未设立分支机构的,委托其拓展线下客户,通过网上平台下单,并委托其开展退保、理赔等后续服务。 监管标准差别很大。

公共信息显示,忠安财产保险公司于2013年开业,在全国没有分支机构。它是中国第一家网络保险公司。

数据显示,2017年1月至6月,中安财产保险实现保费总收入25.67亿元,其中直接业务16.12亿元,占比62.79%;专业代理业务达7.92亿元,占30.86%;兼营代理业务0.5亿元,占0.18%;经纪业务1.58亿元,占6.16%。

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